na Bank
Twoje pieniądze w OFE
Indywidualny rachunek
Osobie, która zawarła umowę o członkostwo, OFE otwiera indywidualny rachunek. Od tej pory część składki na ubezpieczenie emerytalne równa 2,3% wynagrodzenia danej osoby wpływa na jej rachunek w OFE i tam jest zapisywana.
Jednostka rozrachunkowa
Wszystkie oszczędności zgromadzone w OFE są podzielone na jednostki rozrachunkowe. Składki wpłacane do OFE, po potrąceniu opłaty od składki są przeliczane na jednostki rozrachunkowe według wartości jednostki w dniu wpływu składki. Następnie, jednostki rozrachunkowe są zapisywane na rachunku Członka OFE. Przeliczenie składki na jednostki rozrachunkowe jest operacją techniczną, która nie zmienia wartości zapisywanej składki. Posługiwanie się jednostkami rozrachunkowymi umożliwia policzenie w prosty sposób, jaka jest wartość oszczędności emerytalnych zgromadzonych na rachunku w OFE. Wystarczy pomnożyć liczbę posiadanych jednostek rozrachunkowych przez bieżącą wartość jednostki rozrachunkowej.
Gazety codzienne (m.in. Rzeczpospolita, Gazeta Wyborcza, Parkiet, Puls Biznesu) na bieżąco publikują wartość jednostek rozrachunkowych poszczególnych OFE.
Od czego zależy wysokość przyszłej emerytury z II filara
Wysokość przyszłej emerytury zależy od kwoty składek, które wpłyną na indywidualny rachunek Członka OFE, od efektywności inwestowania tych pieniędzy przez OFE oraz od wysokości opłat pobieranych przez PTE.
Działalność lokacyjna
Fundusz inwestuje posiadane środki zgodnie z przepisami, dążąc do osiągnięcia maksymalnego stopnia bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat. Aby składki przekazywane do OFE były bezpiecznie inwestowane, ustawodawca wprowadził szereg ograniczeń.
Aktywa OFE mogą być inwestowane w ściśle określone kategorie lokat. Najważniejsze z nich to:
- obligacje i bony skarbowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski,
- akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. ,
- dłużne papiery wartościowe emitowane przez przedsiębiorstwa oraz jednostki samorządu terytorialnego,
- jednostki funduszy inwestycyjnych zamkniętych,
- listy zastawne,
- lokaty bankowe.
Limity inwestycyjne
Przepisy prawa określają nie tylko rodzaj, ale i procentowy maksymalny udział poszczególnych kategorii lokat w aktywach OFE. Ma to na celu rozłożenie ryzyka inwestycji pomiędzy różnego rodzaju instrumenty finansowe, a poprzez to uniknięcie ewentualnych poważnych strat dla Członków OFE (np. w przypadku upadłości spółki, w której papiery wartościowe został zaangażowany majątek OFE).
Najważniejsze ograniczenia to:
- zakaz lokowania więcej niż 5% aktywów OFE w papierach wartościowych jednego emitenta,
- ograniczenie wysokości lokat w jednym banku do 5% aktywów OFE,
- ograniczenie inwestycji w akcje spółek notowanych na giełdzie do 42,5% aktywów OFE,
- ograniczenie inwestycji w funduszach inwestycyjnych do 15% aktywów OFE,
- ograniczenie inwestycji za granicą do 5% aktywów OFE.
Dla bezpieczeństwa Członków OFE wprowadzono całkowity zakaz inwestowania aktywów OFE w papiery wartościowe emitowane przez PTE zarządzające tym OFE, przez akcjonariuszy tego PTE i podmioty z nimi związane. Nie jest dopuszczalne lokowanie aktywów Funduszu w nieruchomości czy metale szlachetne. Ograniczone jest również zaciąganie przez Fundusz pożyczek i kredytów - ich wartość nie może przekraczać 2,5% jego aktywów.
